الفائدة البسيطة والمركبة: مقارنة القرض والوديعة
عندما تحصل على قرض، يُحسب المبلغ الإجمالي الذي ستسدده. ثم يُحسب تلقائياً معدل فائدة الوديعة اللازم (نقطة التعادل) لتغطية هذا المبلغ. فمثلاً إذا وجدت قرضاً بفائدة شهرية 2.3% وكانت البنوك تقدم معدل وديعة أعلى من معدل التعادل المحسوب (نحو 42% سنوياً)، فستسدد الوديعة قرضك عند الاستحقاق ويتبقى مال في جيبك.
حساب الفائدة المركبة للقرض
أقساط شهرية متساوية (سنوية)
الرسوم المقتطعة مقدمًا عند الصرف مثل رسوم التخصيص والتأمين
عائد الوديعة البنكية لأجل
بنفس مدة القرض، مع تجديد شهري
أدخل المعدل الإجمالي الحالي من بنكك؛ هذا الحقل لا يُحدَّث تلقائياً.
نفس مدة الائتمان
يُؤخذ تلقائيًا من مبلغ القرض بعد خصم الرسوم المقدمة.
يُضبط تلقائيًا حسب المدة: 17,5٪ حتى 6 أشهر — 15٪ حتى سنة — 10٪ لأكثر من سنة. يمكنك تغييره.
أدخل نسبة الفائدة السنوية على الوديعة لدى بنكك لعرض النتائج.
سيناريو واقعي: ماذا لو أودعت القرض في وديعة؟
يقارن القرض بالأقساط مع معدل الوديعة الذي يقدمه بنكك
أدخل مبلغ قرض صالحاً ومدة لا تقل عن شهر واحد ومعدل وديعة.
يُفترض أن القرض بأقساط متساوية (سنوية). وتُقتطع الرسوم المقدمة عند الصرف، فتتلقى الوديعة أصل المبلغ مطروحًا منه تلك الرسوم. وتُجدَّد الوديعة شهريًا وتُسدَّد الأقساط منها، بينما يستمر الرصيد المتبقي في تحقيق الفائدة. ولم تُؤخذ في الحسبان خسارة الفائدة عند كسر الوديعة قبل أجلها.
هذه ليست نصيحة استثمارية. قد يقيّد عقد القرض الغرض من استخدامه، وقد يختلف معدل BSMV على القروض التجارية حسب الإعفاءات.
💡 كيف يعمل هذا الحاسبة؟
المنطق الأساسي: عندما تحصل على قرض، يُحسب المبلغ الإجمالي الذي ستسدده. ثم يُحسب تلقائياً معدل فائدة الوديعة اللازم (نقطة التعادل) لتغطية هذا المبلغ. فمثلاً إذا وجدت قرضاً بفائدة شهرية 2.3% وكانت البنوك تقدم معدل وديعة أعلى من معدل التعادل المحسوب (نحو 42% سنوياً)، فستسدد الوديعة قرضك عند الاستحقاق ويتبقى مال في جيبك.
📉 في القروض:
- • يتم استخدام الفائدة المركبة (شهرية)
- • يتم إضافة الفائدة غير المدفوعة إلى رأس المال
- • يتم حساب الفائدة على الفائدة
- • التكلفة الفعلية أعلى من المعدل السنوي
📈 في الودائع:
- • يتم استخدام الفائدة البسيطة (سنوية)
- • يتم الدفع دفعة واحدة عند الاستحقاق
- • لا توجد فائدة على الفائدة داخل المدة الواحدة؛ أما إذا جُدِّدت الوديعة شهريًا فإن الفائدة تتراكم
- • يتم تطبيق خصم استقطاع بنسبة 15%
⚠️ مثال: إذا اقترضت ١٠٠٬٠٠٠٫٠٠ ليرة لمدة 8 شهرًا فسوف تسدد ١١٣٬٩١٧٫٠٤ ليرة إجمالًا. وإذا وضعت المبلغ نفسه في وديعة لأجل وسددت الأقساط منها، فيجب ألا تقل نسبة الفائدة السنوية الإجمالية على الوديعة عن ٤٢٫٢١% حتى يتعادل السيناريو.