Einfach- und Zinseszins: Kredit–Einlagen-Vergleich
Wenn Sie einen Kredit aufnehmen, wird der Gesamtbetrag berechnet, den Sie zurückzahlen. Anschließend wird automatisch der Break-even-Einlagenzinssatz ermittelt, der diesen Betrag deckt. Finden Sie z. B. einen Kredit mit 2,3% Monatszins und bieten Banken einen Einlagenzins über dem berechneten Break-even-Satz (etwa 42% p. a.), zahlt die Einlage am Laufzeitende den Kredit zurück und es bleibt Geld übrig.
Kredit-Zinseszinsberechnung
Gleich hohe Monatsraten (Annuität)
Vorab einbehaltene Kosten wie Bearbeitungsgebühr und Versicherung
Ertrag des Bank-Festgelds
Gleiche Laufzeit wie der Kredit, monatlich prolongiert
Tragen Sie den aktuellen Bruttosatz Ihrer eigenen Bank ein; dieses Feld wird nicht automatisch aktualisiert.
Gleich wie Kreditlaufzeit
Wird automatisch aus dem Kreditbetrag übernommen, abzüglich Vorabkosten.
Automatisch nach Laufzeit: 17,5 % bis 6 Monate — 15 % bis 1 Jahr — 10 % über 1 Jahr. Änderbar.
Geben Sie den jährlichen Einlagenzins Ihrer Bank ein, um die Ergebnisse zu sehen.
Realistisches Szenario: Kredit aufnehmen und anlegen?
Vergleicht einen Ratenkredit mit dem Einlagenzins Ihrer Bank
Geben Sie einen gültigen Kreditbetrag, eine Laufzeit von mindestens 1 Monat und einen Einlagenzins ein.
Der Kredit wird als Annuitätendarlehen mit gleich hohen Raten angenommen. Vorabkosten werden bei Auszahlung einbehalten, sodass das Festgeld den Kreditbetrag abzüglich dieser Kosten erhält. Das Festgeld wird monatlich prolongiert, die Raten werden daraus gezahlt und das verbleibende Guthaben wird weiter verzinst. Zinsverluste bei vorzeitiger Auflösung des Festgelds bleiben unberücksichtigt.
Dies ist keine Anlageberatung. Ihr Kreditvertrag kann die Verwendung des Kredits einschränken; der BSMV-Satz bei Gewerbekrediten kann je nach Befreiung abweichen.
💡 Wie funktioniert dieser Rechner?
Grundlogik: Wenn Sie einen Kredit aufnehmen, wird der Gesamtbetrag berechnet, den Sie zurückzahlen. Anschließend wird automatisch der Break-even-Einlagenzinssatz ermittelt, der diesen Betrag deckt. Finden Sie z. B. einen Kredit mit 2,3% Monatszins und bieten Banken einen Einlagenzins über dem berechneten Break-even-Satz (etwa 42% p. a.), zahlt die Einlage am Laufzeitende den Kredit zurück und es bleibt Geld übrig.
📉 Bei Krediten:
- • Zinseszinsen werden verwendet (monatlich)
- • Unbezahlte Zinsen werden zum Kapital hinzugefügt
- • Zinsen auf Zinsen werden berechnet
- • Die tatsächlichen Kosten sind höher als der jährliche Satz
📈 Bei Einlagen:
- • Einfache Zinsen werden verwendet (jährlich)
- • In einer einzigen Zahlung bei Fälligkeit gezahlt
- • Innerhalb einer Laufzeit gibt es keinen Zinseszins; wird das Festgeld monatlich prolongiert, verzinsen sich die Zinsen mit
- • Ein Quellensteuerabzug von 15% wird angewendet
⚠️ Beispiel: Wenn Sie 100.000,00 TRY über 8 Monate aufnehmen, zahlen Sie insgesamt 113.917,04 TRY zurück. Legen Sie denselben Betrag als Festgeld an und zahlen die Raten daraus, muss der jährliche Bruttoeinlagenzins mindestens 42,21 % betragen, damit das Szenario aufgeht.