ما هما KKDF وBSMV وعلى أي قروض يُطبَّقان؟

KKDF وBSMV ضريبتان على فائدة القرض في تركيا. المركبات والاستهلاك: 15% + 15% على الفائدة. السكن: KKDF 0%؛ إعفاء BSMV بعد 28/12/2023 لمن لا يملك سكناً/حصة مسجّلة في تاريخ القرض. مثال: 1000 ليرة فائدة → 150 KKDF + 150 BSMV.

ما الفرق في التكلفة بين قرض الإسكان وقرض السيارة؟

عند إعفاء BSMV للسكن تُدفع الفائدة فقط؛ المركبات/الاستهلاك تضيف KKDF+BSMV (15%+15%). بنفس المعدل الشهري يكون قسط السكن المعفى أقل. بدون الإعفاء يُطبَّق أيضاً BSMV 15% على السكن.

كيف تُحسب القسط الشهري؟

تُحسب القسط الشهري بطريقة الأقساط المتساوية (annuity). الصيغة: القسط = مبلغ القرض × [الفائدة الشهرية × (1 + الفائدة الشهرية)^المدة] ÷ [(1 + الفائدة الشهرية)^المدة − 1]. وفي الأشهر الأولى يكون معظم القسط فائدةً، ثم تزداد حصة سداد الأصل تدريجيًا. مثال: قرض 500,000 ليرة بفائدة شهرية 2% لمدة 36 شهرًا يُعطي قسطًا شهريًا قدره نحو 18,910 ليرة.

ما هو المعدل السنوي المركب (شامل الضرائب)؟ كيف يختلف عن معدل النسبة السنوية (APR) القانوني؟

النسبة التي تُدخلها في النموذج هي نسبة شهرية. تحسب هذه الأداة المعدل السنوي المركب بدمج النسبة الشهرية مع ضرائب KKDF وBSMV. الصيغة: q = نسبة شهرية × (1 + KKDF + BSMV)، المعدل السنوي المركب = (1 + q)¹² − 1. لكن هذه النتيجة ليست معدل التكلفة السنوية (Yıllık Maliyet Oranı, YMO) أو APR القانوني المحدد في لوائح وزارة التجارة التركية. يشمل YMO القانوني جميع التكاليف الإلزامية (رسوم التخصيص، التأمين، التقييم، الرهن العقاري/الرهن وغيرها) وجدول التدفقات النقدية المحدد في عقد القرض. تحسب هذه الأداة الفائدة والضرائب فقط؛ الرسوم الإلزامية ليست مدخلات. لذلك، لا تحل محل YMO الرسمي الذي يعرضه البنك في الوثائق السابقة للتعاقد أو التعاقدية.

كم تكلفة إضافية يضيف تمديد مدة القرض؟

كلما زادت مدة القرض انخفض القسط الشهري لكنه يرفع إجمالي الفوائد المسددة. لقرض 500,000 ليرة بفائدة 2%: يبلغ إجمالي الفوائد ~105,000 ليرة لمدة 24 شهرًا، و~161,000 ليرة لمدة 36 شهرًا، و~220,000 ليرة لمدة 48 شهرًا. وتمديد المدة من 24 إلى 48 شهرًا يضاعف إجمالي الفائدة أكثر من مرتين. اختاروا أقصر مدة ممكنة.

ماذا يحدث عند سداد القرض مبكرًا؟

في تمويل السكن بفائدة ثابتة يجوز تقاضي تعويض السداد المبكر إذا نص العقد على ذلك. إذا لم يتجاوز الأجل المتبقي 36 شهرًا فلا يجوز أن يزيد التعويض على 1% من أصل المبلغ المسدَّد مبكرًا؛ وإذا تجاوز 36 شهرًا فلا يجوز أن يزيد على 2%. ولا يجوز أن يتجاوز التعويض تخفيض الفائدة بسبب السداد المبكر. في تمويل السكن بفائدة متغيرة لا يجوز المطالبة بتعويض السداد المبكر. لا تُستخدم قاعدة 1%/2% الخاصة بتمويل السكن في قروض المركبات والاستهلاك؛ ويُجرى التخفيض اللازم على الفوائد المتبقية وعناصر التكلفة الأخرى. والنتيجة تعتمد على نوع العقد وهيكل الفائدة.

حاسبة القروض

وفقًا للتشريعات التركية • حساب مفصل لفوائد القروض والتقارير المهنية وفقًا للوائح القانونية 2025

معاملات القرض

نوع القرض

مبلغ القرض

معدل الفائدة الشهري (%) — مثال: 2.50

هذا الحقل شهري؛ لا تُدخل معدلاً سنوياً هنا. اقسم المعدل الاسمي السنوي على 12.

المدة (أشهر)

1 سنوات 0 أشهر

أملك في تاريخ القرض سكناً أو حصة سكنية مسجّلة باسمي

عند التحديد يُطبَّق BSMV بنسبة 15% على قرض السكن. بدون تحديد (افتراض السكن الأول) يُعامل BSMV بنسبة 0%.

لا توجد نتائج

يرجى إدخال معاملات القرض.

معلومات الحساب

معدلات KKDF و BSMV

نوع القرض	KKDF	BSMV
إسكان	%0	%0 / %15
مركبة	%15	%15
مستهلك	%15	%15

قروض السكن: KKDF بنسبة 0%. إعفاء BSMV بعد 28/12/2023 مقتصر على تمويل السكن لمن لا يملك سكناً/حصة مسجّلة باسمه في تاريخ القرض؛ وإلا BSMV = 15%. قروض المركبات والاستهلاك: KKDF وBSMV بنسبة 15% على الفائدة.

الصيغ

المعدل الشهري

يُستخدم معدل الفائدة الشهري المدخل مباشرة (مثال: 2.50).

القسط الشهري

صيغة القسط المتساوي: A = P × q / (1 − (1+q)^(−n)); q = r × (1 + KKDF + BSMV).

KKDF

الفائدة × 15% (0% للسكن)

BSMV

الفائدة × 15% (0% أو 15% للسكن حسب الشروط)

إجمالي السداد

أصل + فائدة + KKDF + BSMV (مجموع صفوف الجدول)

المعدل السنوي المركب (شامل الضرائب)

النسبة في النموذج شهرية؛ تحولها هذه الأداة إلى معدل سنوي مركب يشمل الضرائب. الصيغة: نسبة التكلفة الدورية q = نسبة شهرية × (1 + KKDF + BSMV)، المعدل السنوي المركب = (1 + q)¹² − 1. هذه النتيجة ليست معدل التكلفة السنوية (Yıllık Maliyet Oranı, YMO) أو APR القانوني المحدد في لوائح وزارة التجارة التركية، لأن YMO القانوني يشمل جميع التكاليف الإلزامية (رسوم التخصيص، التأمين، التقييم، الرهن العقاري/الرهن وغيرها) وجدول التدفقات النقدية. تحسب هذه الأداة الفائدة والضرائب (KKDF/BSMV) فقط؛ الرسوم الإلزامية ليست مدخلات.

أنواع القروض

عادة ما يكون لقروض الإسكان معدلات أقل وفترات أطول.

قروض السيارات مخصصة لشراء المركبات.

تستخدم للاحتياجات النقدية العامة.

حساب الفائدة

يتم احتساب الفائدة على الرصيد المتبقي من الأصل.

• الفائدة الشهرية = الرصيد * المعدل

• تضاف الضرائب إلى الفائدة

• الأصل = القسط - (الفائدة + الضرائب)

• يتناقص الرصيد كل شهر

• إجمالي الفائدة يتناقص بمرور الوقت

نصائح

• قارن الأسعار

• قلل المدة إذا أمكن

• تحقق من الرسوم الإضافية

• ضع في اعتبارك تكاليف التأمين

• اقرأ التفاصيل الدقيقة

السداد المبكر

قواعد السداد المبكر تختلف حسب نوع العقد وهيكل الفائدة.

• في تمويل السكن بفائدة ثابتة يجوز تقاضي تعويض السداد المبكر إذا نص العقد على ذلك.

• إذا لم يتجاوز الأجل المتبقي 36 شهرًا فلا يجوز أن يزيد التعويض على 1% من أصل المبلغ المسدَّد مبكرًا.

• إذا تجاوز الأجل المتبقي 36 شهرًا فلا يجوز أن يزيد التعويض على 2%.

• لا يجوز أن يتجاوز التعويض تخفيض الفائدة الممنوح بسبب السداد المبكر.

• في تمويل السكن بفائدة متغيرة لا يجوز المطالبة بتعويض السداد المبكر.

• لا تُستخدم قاعدة 1%/2% الخاصة بتمويل السكن في قروض المركبات والاستهلاك؛ وعند السداد المبكر يُجرى التخفيض اللازم على الفوائد المتبقية وعناصر التكلفة الأخرى.

الأسئلة الشائعة

المواضيع ذات الصلة

حساب القرض 2026 - فوائد القرض العقاري قرض السيارة قرض الاستهلاكمعدلات KKDF و BSMV - حساب تكلفة القرضحساب القسط الشهري - جدول سداد القرضمعدل النسبة السنوية - أداة مقارنة القروض

المصادر الرسمية

إخلاء المسؤولية القانونية

أدوات الحساب للأغراض الإعلامية والحسابات الأولية فقط. قد لا تنعكس التغييرات التشريعية فورًا في أدوات الحساب المتاحة على الموقع. إنها غير ملزمة في الإعلانات الرسمية أو الإجراءات القانونية. لا تحل محل الاستشارات المالية أو القانونية. للحصول على نتائج نهائية، يمكنك الاتصال بي. لا يمكن اعتبار ozcankutlu.com مسؤولاً عن الأضرار الناتجة عن أخطاء الحساب أو التغييرات التشريعية.