Konut kredisi ile taşıt kredisi arasında maliyet farkı ne kadardır?

BSMV istisnası şartları sağlanan konut kredilerinde yalnızca faiz ödenirken, taşıt ve ihtiyaç kredilerinde faize KKDF+BSMV (%15+%15) eklenir. Aynı aylık faiz oranında istisnalı konut daha düşük taksit üretir. İstisna şartı sağlanmayan konut kredilerinde BSMV oranı bankanın bildirdiği değer olarak girilir; araç otomatik %15 uygulamaz. Kesin durum bankanızın ve GİB uygulamasına bağlıdır; bu araç hukuki karar değildir.

Aylık taksit tutarı nasıl hesaplanır?

Aylık taksit eşit taksit (anüite) yöntemiyle hesaplanır. r = aylık faiz/100, q = r×(1+KKDF+BSMV); A = P×q/(1−(1+q)^(−n)); q=0 ise A=P/n. Faiz kalan bakiye üzerinden, KKDF/BSMV faiz üzerinden alınır. Son taksit kalan anaparayı kapatır. Araç eşit anapara, balon veya ödemesiz dönem hesaplamaz.

Vergi dahil yıllık bileşik oran nedir? Resmî YMO'dan farkı ne?

Bu araçta gösterilen oran, aylık faiz ile KKDF/BSMV’nin birlikte dönemlik maliyetini yıllık bileşik orana çevirir. Bankaların veya düzenleyicinin açıkladığı resmî yıllık maliyet oranı (YMO) / APR ile birebir aynı olmak zorunda değildir; karşılaştırma için banka teklifindeki YMO’ya bakın.

Kredi vadesi uzadıkça toplam maliyet nasıl değişir?

Vade uzadıkça aylık taksit düşer; toplam faiz artar. Varsayımsal örnek (bu hesaplama motoruyla, banka teklifi değildir): 500.000 TL konut kredisi, sabit aylık %2 faiz, KKDF/BSMV %0; tahsis, sigorta ve ekspertiz hariç. Yaklaşık toplam faiz: 24 ay 134.453 TL, 36 ay 206.191 TL, 48 ay 282.444 TL. Oranı ve tutarı kendi girdilerinizle araçta doğrulayın; mümkünse kısa vade tercih edin.

Kredi erken kapatılırsa ne olur?

Bu araç erken kapama tutarı hesaplamaz. Bilgi amaçlı: Sabit faizli konut finansmanında sözleşmede hüküm varsa erken ödeme tazminatı alınabilir; kalan vade 36 ayı aşmıyorsa en fazla %1, aşıyorsa en fazla %2 (erken ödenen anapara üzerinden) olabilir ve faiz indirimini aşamaz. Değişken faizli konut finansmanında erken ödeme tazminatı talep edilemez. Taşıt ve ihtiyaç tüketici kredilerinde konut finansmanına ait bu %1/%2 kuralı uygulanmaz. Sonuç sözleşme ve faiz yapısına göre değişir.

Kredi Hesaplama

Sabit aylık faiz • eşit taksit • Türkiye KKDF/BSMV varsayımları. Banka teklifi veya kesin ödeme planı değildir; tahsis, sigorta ve ekspertiz hariçtir.

Kredi Parametreleri

Kredi Türü

Kredi Tutarı

Aylık faiz oranı (%) — örnek: 2,50

Bu alan aylık faiz oranıdır; yıllık oranı olduğu gibi yazmayın. Nominal yıllık için sözleşmeye uygunsa yıllık/12; efektif yıllık için (1+efektif)^(1/12)−1 kullanın.

Vade (Ay)

1 Yıl 0 Ay

Kredi kullanım tarihinde üzerime kayıtlı konutum var

İşaretlenirse konut finansmanı BSMV istisnası varsayılmaz; BSMV oranı otomatik seçilmez — bankanın bildirdiği oranı ayrıca girmeniz gerekir. İşaretlenmezse, 28.12.2023 sonrası konut finansmanında kredi tarihinde üzerine kayıtlı konutunuz yoksa istisna varsayılır.

Sonuç Yok

Lütfen kredi parametrelerini giriniz.

Kredi taksiti ve ödeme planı nasıl hesaplanır?

1Kredi türünü seç.
2Tutarı, vadeyi, aylık faizi ve gerekli diğer girdileri tamamla.
3Otomatik güncellenen taksit, toplam geri ödeme ve planı incele.
4İstersen mevcut Excel/PDF çıktısını indir.

Hesaplama Bilgileri

KKDF ve BSMV Oranları

Kredi Türü	KKDF	BSMV
Konut	%0	%0 / kullanıcı oranı
Taşıt	%15	%15
İhtiyaç	%15	%15

Konut kredilerinde KKDF %0’dır (sahiplik kutusu KKDF’yi değiştirmez). BSMV istisnası, 7491 sayılı Kanun ile 28.12.2023’ten itibaren kredinin kullanıldığı tarih itibarıyla üzerine kayıtlı konutu olmayan tüketicilerin konut finansmanı kredileriyle sınırlıdır; bu durumda BSMV %0 uygulanır. İstisna dışı konut finansmanında BSMV nispeti otomatik seçilmez; bankanın bildirdiği oran kullanıcı tarafından girilir (hukuki doğrulama iddiası yoktur). Taşıt ve ihtiyaç (tüketici) kredilerinde KKDF ve BSMV faiz üzerinden %15’tir. Bu araç kredi tarihi almaz; tarihsel vergi hesabı, refinansman ve OYAK kapatma kapsam dışıdır.

Formüller

Aylık Oran

Formdaki alan aylık faiz oranıdır. Nominal yıllık oranı aylığa çevirmek için sözleşmeye göre yıllık/12 kullanılabilir; efektif yıllık oran için aylık eşdeğer (1 + yıllık efektif)^(1/12) − 1’dir.

Aylık Taksit

Eşit taksit formülü: A = P × q / (1 − (1+q)^(−n)); q = r × (1 + KKDF + BSMV).

KKDF

Faiz × %15 (konutta %0; sahiplik KKDF’yi değiştirmez)

BSMV

Faiz × oran (tüketici/taşıtta %15; istisnalı konutta %0; istisna dışı konutta kullanıcı girişi)

Toplam geri ödeme

Anapara + faiz + KKDF + BSMV (ödeme planı satırlarının toplamı)

Vergi dahil yıllık bileşik oran

Formda girilen faiz oranı aylıktır; bu oran vergi dahil yıllık bileşik orana dönüştürülür. Formül: dönemlik maliyet oranı q = aylık faiz × (1 + KKDF + BSMV), yıllık bileşik oran = (1 + q)¹² − 1. Bu sonuç resmî YMO/APR değildir.

Kredi Türleri

Konut kredileri genellikle daha düşük oranlı ve uzun vadelidir.

Taşıt kredileri araç alımları içindir.

Genel nakit ihtiyaçları için kullanılır.

Faiz Hesaplama

Faiz, kalan anapara üzerinden hesaplanır.

• Aylık faiz = Bakiye * Oran

• Vergiler faize eklenir

• Anapara = Taksit - (Faiz + Vergiler)

• Bakiye her ay azalır

• Toplam faiz zamanla azalır

İpuçları

• Oranları karşılaştırın

• Mümkünse vadeyi kısaltın

• Ek masrafları kontrol edin

• Sigorta maliyetlerini dikkate alın

• Sözleşmeyi okuyun

Erken ödeme

Erken ödeme kuralları sözleşme türüne ve faiz yapısına göre değişir.

• Sabit faizli konut finansmanında sözleşmede hüküm varsa erken ödeme tazminatı alınabilir.

• Kalan vade 36 ayı aşmıyorsa tazminat erken ödenen anaparanın en fazla %1’i olabilir.

• Kalan vade 36 ayı aşıyorsa tazminat en fazla %2 olabilir.

• Tazminat, erken ödeme nedeniyle yapılan faiz indirimini aşamaz.

• Değişken faizli konut finansmanında erken ödeme tazminatı talep edilemez.

• Taşıt ve ihtiyaç tüketici kredilerinde konut finansmanına ait %1/%2 kuralı kullanılmaz; erken ödemede kalan faiz ve diğer maliyet unsurlarda gerekli indirim yapılır.

Sıkça Sorulan Sorular

Bu Sayfada İlgili Konular

Kredi ve Mevduat Karşılaştırması TCMB Döviz Kurları Alacak Faizi Hesaplama Vergi Gecikme Faizi ve Gecikme Zammı Hesaplama 2026

Resmî Kaynaklar

İnceleme tarihi: 15 Eylül 2026