KKDF ve BSMV nedir, hangi kredilerde uygulanır?

KKDF ve BSMV, kredi faizleri üzerinden alınan vergilerdir. Taşıt ve ihtiyaç kredilerinde her ikisi de faiz üzerinden %15 uygulanır. Konut kredilerinde KKDF %0’dır; BSMV istisnası ise 28.12.2023 sonrası, kredi tarihinde adına kayıtlı konutu/hissesi bulunmayan tüketicilerin konut finansmanı kredileriyle sınırlıdır. Örneğin 1.000 TL faiz için taşıt/ihtiyaç kredisinde 150 TL KKDF + 150 TL BSMV eklenir.

Konut kredisi ile taşıt kredisi arasında maliyet farkı ne kadardır?

BSMV istisnası şartları sağlanan konut kredilerinde yalnızca faiz ödenirken, taşıt ve ihtiyaç kredilerinde faize KKDF+BSMV (%15+%15) eklenir. Aynı aylık faiz oranında konut (istisnalı) daha düşük taksit üretir. İstisna şartı sağlanmayan konut kredilerinde BSMV %15 uygulanır; kesin durum için bankanızın ve GİB uygulamasının kontrolü gerekir.

Aylık taksit tutarı nasıl hesaplanır?

Aylık taksit, eşit taksitli (annuity) yöntemiyle hesaplanır. Formül: Taksit = Kredi Tutarı × [Aylık Faiz × (1 + Aylık Faiz)^Vade] ÷ [(1 + Aylık Faiz)^Vade - 1]. İlk aylarda taksitlerin büyük kısmı faiz, zamanla anapara ödeme artar. Örneğin 500.000 TL kredi, %2 aylık faiz, 36 ay vade için aylık taksit yaklaşık 18.910 TL olur.

Vergi dahil yıllık bileşik oran nedir? Resmî YMO'dan farkı ne?

Formda girilen faiz oranı aylıktır. Bu araç, girilen aylık faizi KKDF ve BSMV vergileriyle birlikte yıllık bileşik orana dönüştürür. Formül: q = aylık faiz × (1 + KKDF + BSMV), yıllık bileşik oran = (1 + q)¹² − 1. Ancak bu sonuç, Ticaret Bakanlığı yönetmeliklerinde tanımlanan resmî Yıllık Maliyet Oranı (YMO) veya APR değildir. Resmî YMO, kredi sözleşmesindeki tüm zorunlu maliyetleri (tahsis ücreti, sigorta, ekspertiz, ipotek/rehin vb.) ve nakit akışı zamanlamasını içerir. Bu araç yalnızca faiz ve vergileri hesaplar; zorunlu ücretler girilmez. Bu nedenle bankanın sözleşme öncesi veya sözleşmesinde belirttiği resmî YMO'nun yerine geçmez.

Kredi vadesini uzatmak ne kadar ek maliyet getirir?

Vade uzadıkça aylık taksit düşer ama toplam ödenen faiz artar. Örneğin 500.000 TL, %2 faizli kredi için: 24 ayda toplam faiz ~105.000 TL, 36 ayda ~161.000 TL, 48 ayda ~220.000 TL olur. Vadeyi 24 aydan 48 aya çıkarmak, toplam faizi 2 katından fazla artırır. Mümkünse kısa vade tercih edin.

Kredi Hesaplama

Türkiye mevzuatına göre • 2026 yasal düzenlemelerine göre detaylı kredi faiz hesaplama ve profesyonel raporlama

Kredi Parametreleri

Kredi Türü

Kredi Tutarı

Aylık faiz oranı (%) — örnek: 2,50

Bu alan aylık faiz oranıdır; yıllık oranı buraya yazmayın. Yıllık nominal oranı aylığa çevirmek için 12’ye bölün.

Vade (Ay)

1 Yıl 0 Ay

Kredi tarihinde adına kayıtlı konut veya konut hissem var

İşaretlenirse konut kredisine BSMV %15 uygulanır. İşaretlenmezse (ilk konut varsayımı) BSMV %0 kabul edilir.

Sonuç Yok

Lütfen kredi parametrelerini giriniz.

Hesaplama Bilgileri

KKDF ve BSMV Oranları

Kredi Türü	KKDF	BSMV
Konut	%0	%0 / %15
Taşıt	%15	%15
İhtiyaç	%15	%15

Konut kredilerinde KKDF %0’dır. BSMV istisnası, 28.12.2023 sonrası düzenlemeye göre kredi tarihinde adına kayıtlı konutu/hissesi bulunmayan tüketicilerin konut finansmanı kredileriyle sınırlıdır; aksi halde BSMV %15 uygulanır. Taşıt ve ihtiyaç kredilerinde KKDF ve BSMV faiz üzerinden %15’tir.

Formüller

Aylık Oran

Formdaki aylık faiz oranı doğrudan kullanılır (örnek: 2,50).

Aylık Taksit

Eşit taksit formülü: A = P × q / (1 − (1+q)^(−n)); q = r × (1 + KKDF + BSMV).

KKDF

Faiz × %15 (konutta %0)

BSMV

Faiz × %15 (konutta şartlara göre %0 veya %15)

Toplam geri ödeme

Anapara + faiz + KKDF + BSMV (ödeme planı satırlarının toplamı)

Vergi dahil yıllık bileşik oran

Formda girilen faiz oranı aylıktır; bu oran vergi dahil yıllık bileşik orana dönüştürülür. Formül: dönemlik maliyet oranı q = aylık faiz × (1 + KKDF + BSMV), yıllık bileşik oran = (1 + q)¹² − 1. Bu sonuç, Ticaret Bakanlığı yönetmeliklerinde tanımlanan resmî Yıllık Maliyet Oranı (YMO) veya APR değildir; çünkü resmî YMO tüm zorunlu maliyetleri (tahsis, sigorta, ekspertiz, ipotek/rehin vb.) ve nakit akışı zamanlamasını içerir. Bu araç yalnızca faiz ve vergileri (KKDF/BSMV) hesaplar; zorunlu ücretler girdi olarak alınmaz.

Kredi Türleri

Konut kredileri genellikle daha düşük oranlı ve uzun vadelidir.

Taşıt kredileri araç alımları içindir.

Genel nakit ihtiyaçları için kullanılır.

Faiz Hesaplama

Faiz, kalan anapara üzerinden hesaplanır.

• Aylık faiz = Bakiye * Oran

• Vergiler faize eklenir

• Anapara = Taksit - (Faiz + Vergiler)

• Bakiye her ay azalır

• Toplam faiz zamanla azalır

İpuçları

• Oranları karşılaştırın

• Mümkünse vadeyi kısaltın

• Ek masrafları kontrol edin

• Sigorta maliyetlerini dikkate alın

• Sözleşmeyi okuyun

Erken ödeme

Erken ödeme kuralları sözleşme türüne ve faiz yapısına göre değişir.

• Sabit faizli konut finansmanında sözleşmede hüküm varsa erken ödeme tazminatı alınabilir.

• Kalan vade 36 ayı aşmıyorsa tazminat erken ödenen anaparanın en fazla %1’i olabilir.

• Kalan vade 36 ayı aşıyorsa tazminat en fazla %2 olabilir.

• Tazminat, erken ödeme nedeniyle yapılan faiz indirimini aşamaz.

• Değişken faizli konut finansmanında erken ödeme tazminatı talep edilemez.

• Taşıt ve ihtiyaç tüketici kredilerinde konut finansmanına ait %1/%2 kuralı kullanılmaz; erken ödemede kalan faiz ve diğer maliyet unsurlarda gerekli indirim yapılır.

Sıkça Sorulan Sorular

Bu Sayfada İlgili Konular

Kredi hesaplama 2026 - Konut taşıt ihtiyaç kredisi faizKKDF ve BSMV oranları - Kredi maliyeti hesaplamaAylık taksit hesaplama - Kredi geri ödeme planıYıllık maliyet oranı - Kredi karşılaştırma aracı

Resmî Kaynaklar

Yasal Uyarı

Hesaplama araçları yalnızca bilgilendirme ve ön hesaplama amaçlıdır. Mevzuat değişiklikleri anlık olarak sitede yer alan hesaplama araçlarına yansıtılmayabilir. Resmi beyannamelerde veya yasal işlemlerde bağlayıcı değildir. Mali müşavirlik veya hukuki danışmanlık yerine geçmez. Kesin sonuçlar için benimle iletişime geçebilirsiniz. Hesaplama hatalarından veya mevzuat değişikliklerinden kaynaklanan zararlardan ozcankutlu.com sorumlu tutulamaz.